一、定投
二、随笔
01
我国数字经济规模超50万亿，互联网的普及有一个副作用，它催生了灵活就业这种新形态。
据国家统计局数据显示，截至2021年底，中国灵活就业人员已经达到2亿人左右。
外卖骑手就达1000万人规模，主播及相关从业人员也高达160多万人，据阿里研究院预测，2036年我国灵活就业者可能达到4亿人的规模。
“智联招聘”把灵活就业人员分为八类工种：平台电商、生活配送、生活服务、平台微商、知识服务、自媒体、平台直播、共享出行司机。
同时失业率也是灵活就业人员（待业人员）不断攀升的原因，2023年一季度，16-24岁城镇人口的调查失业率高达20.8%，青年失业率创下历史新高。（这个数据可能还有点保守）
02
《2023中国新型灵活就业报告》显示：灵活就业职位提供的工资水平更高。
一般传统就业职位中最常提供的工资水平为6001-8000元，占比为24.8%，而在灵活就业职位中，最常提供的工资水平为10001-15000元，占比高达30.3%。
但整体来看，新型灵活就业职位提供的福利水平相对更低。
新型灵活就业职位的社保覆盖率在2021年第2季度之前基本保持在35%左右的水平，
之后持续下降，2023年第1季度占比只有19%，与传统就业职位社保覆盖率的差距有所扩大。
03
很多自由职业者并不是没有想过买社保的事情，只是工作本来就忙，没有时间想这个事情，
或者是工资还不太高，想着自己花都还不够，也不确定自己到底在哪个城市定居，所以就把社保的事情搁置了。
还有一些人觉得社保的事情确实有点认知门槛，也不想了解那么多，就考虑网上一些广告所谓的“公司代缴社保”的方式来解决。
如果你对社保知识与重要性不够了解，可以看看我之前写的四篇文章《该不该交社保》《社保简史》《35岁，规划养老》《中等收入人群必须搞懂的社保知识》，我相信你会对社保会有全面的理解。
今天我重点讲一下灵活就业人员如何缴纳社保。
其实中国目前真正有比较稳定福利的，就只有机关、事业单位和超大企业的员工，
很多小企业和创业公司的老板，从某种意义上来讲，这几年也算是灵活就业人员。
这个规模已经越来越大。
04
在文章《中等收入人群必须搞懂的社保知识》中，我提到2024年10月之后，中国就是两类社保（养老与医疗是捆绑的）：
第一类：城镇职工基本养老（医疗）保险（又称职工社保）
第二类：城乡居民基本养老（医疗）保险（又称居民社保、城乡社保）
其实还有一种，也属于第一类，但是需要单独拿出来讲，就是：灵活就业职工社保
两种选择：
1、以灵活就业身份交职工社保：原本是公司和个人各掏一部分的钱，没有公司就需要自己全掏，只包括职工医保保险和职工养老保险。
这两个享受的待遇和上班族是一样的，只不过职工有五险一金，灵活就业只有两险。
灵活就业人员社保，缴纳也是可以分档，社平工资的60%到300%不等，选择低档缴纳，可以避免社保断档出现，而选择高档缴纳，则未来的保障要多一些。
灵活就业职工社保缴纳金额比城乡居民社保要高一些，但是各地对灵活就业职工社保，会有一些补贴，少则数千元，多则数万元不等。
2、以居民身份交居民社保：包括居民医保和居民养老两种，一年交一次。
如果你完全没有工作和收入来源，就可以选择第二种，交城乡居民社保。
这个交费基数并不是你想交多少交多少，而是必须按照当地的平均工资去交，这里面分很多档次有不同的价格，交这个的话看病能按比例报销医疗费，交满一定年限也能领养老金。
那就交得比较低，交得少领得也少。
比如居民医保的缴纳额比职工医保的缴纳额要低很多，以北京为例，劳动年龄内的居民，580元每年，门诊报销最高55%，住院最高报销80%，封顶25万，作为一个基础保障，还是很划算的。
05
聪明的人可能就会想了，有没有第三种选择呢？
比如找中介代缴，找一家朋友的公司挂靠交社保。
中介，你要交大量的中介费，也可能得不偿失。
之前有公司打着社保“挂靠”的幌子实施诈骗行为，收钱后先交几个月社保费获取信任，最后卷款跑路。
关于社保代缴公司，我以前在杭州工作，记得有一家叫金柚网，做得很大，我的公司都是委托他们做社保代缴的，现在他们好像已经不做这个业务了。
找朋友挂靠一个岗位让他帮你交，交完你再把钱给他，靠谱吗？
这也没有必要，一是你不确定你朋友的小公司能存在多久。
二是社保挂靠是一种未参与工作的个体骗取社会保险福利的行为，国家对此不仅禁止，还鼓励举报，严重的会影响个人征信或参保无效甚至获刑。
06
根据2023年5月1日起正式实施的《社会保险基金监督举报工作管理办法》，
个人或组织举报社保“挂靠代缴”等骗取社会保障基金的行为，举报事项经查证属实的，将对举报人予以最高不超过10万元的奖励。
无论如何，社保挂靠已经成为一种高风险的选择。
挂靠代缴确实违法违规，但是市面上一直很流行，屡禁不止。为啥呢？
主要原因，不少人需要社保连续，尤其是在一二线城市，社保与买房、买车摇号、子女入学等多方面的民生问题相关联。
比如北京，需要社保连续5年，才能获得购房资格，一旦断缴，就需要重新积累年限，所以不少人选择挂靠代缴，不仅能够维持资格，还能享受相应的社保待遇，尤其是医保，需要在缴状态，才能享受医保报销。
如何在确保社保的连续性的同时享受社保待遇呢？
其实是有合法渠道的。
如前文所说，个人缴纳社保可以有两种选择，一种是缴纳城乡居民社保，一种是缴纳灵活就业人员社保。
收入不多、预算不多的，可以在户籍地缴纳城乡居民社保。
07
灵活就业人员的社保缴费的知识点，可以去当地的税务公众号里查询，
以上海为例，公众号“上海税务”，就写明白了所有线上操作的流程：
第一步：先向社保部门办理灵活就业人员参保登记。
第二步：完成参保登记后，再向税务部门办理缴费业务。
本市灵活就业人员实行按月缴费，灵活就业人员缴纳基本养老、医疗保险费的基数在本市上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的60%至300%之间，由本人自行选择。
缴纳职工基本养老保险费的比例为24%，缴纳职工基本医疗保险费的比例为11%。
本市2022年度全口径城镇单位就业人员平均工资为12183元/月。
按此计算，2023年7月1日起，本市社保缴费基数的上限为36549元/月，下限为7310元/月。
按照基数下限7310元计算，灵活就业人员每月最低缴费金额为7310*（24%+11%）=2558.5元。
灵活就业人员每月24日前向税务部门缴纳社会保险费。
缴费前您需关注两个事项：
1.选择缴费基数，用于确定您每月的缴费金额。
2.签订个人委托扣款协议，并在银行卡内存入足额资金，税务部门每月11日至15日（遇节假日顺延）进行批量扣款。
线下渠道，就是去社区事务受理服务中心
线下渠道，就是各省的专属APP，比如上海的“随申办”、湖北的“鄂汇办”、山东的“爱山东”。
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也就是说，假设你的工资是7310元/月，你得交2558.5元的社保，而且还不包括公积金，
与职工不同的是，灵活就业人员需要自己承担全部的缴费额度，而且需要按月缴费，与按年缴费的居民医保对比来看，缴费压力非常大！
这也难怪很多年轻人不交社保。不过现在交得多，晚年就更有保障，看你怎么选择了。
而且与居民医保相比，享受待遇要好很多：
职工医保最大的优势在于有终身医保报销待遇，只要在退休前累计交够一定的年限，最后就可以免费享受医保报销，
但居民医保并没有这样的待遇，即使退休了还是要持续缴费才能获得医疗保障。
此外，没有工作单位的相关人员如果认为以灵活就业人员身份参加职工医保经济压力非常大的话，一方面可以选择较低的缴费档次，
另一方面也可以同时再参加一个城乡居民基本医疗保险，这样虽然保障范围不及职工医保，但是也能够报销50%的医保目录内的医疗费用，获得最基本的保障。
灵活就业交医保并不亏，交职工医保的费用虽然高，但是获得的医疗保障也是非常多的，而参加居民医保的保费按年缴纳，也能获得最基本的保障。
作为灵活就业人员，最好还是在自己的能力范围参加社会基本保险。
09
城乡居民社会养老保险被很多人忽略，但如果你是低收入人群，也一定要纳入考虑范围。
以上海为例，居民养老参保人要求：
1）具有上海户籍（不含60周岁以后户籍从外省市迁入人员）；
2）年满16周岁及以上；
3）非在校生；
4）非城镇职工基本养老保险参保缴费人员。
缴费档次及政府补贴：
领取条件和计发标准：
参加城乡居民基本养老保险的人员，年满60周岁，累计缴费年限满15年，并且没有领取职保、镇保、征地养老等国家和本市规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取养老金。
城乡居民基本养老保险待遇由基本养老金、个人账户养老金构成，支付终身。基础养老金全部由政府承担，目前的标准是每月1300元。对于缴纳满15年以上的，每超过1年，基础养老金每月再增加20元。个人账户养老金每月的标准是个人账户储存额除以139。
缴纳方式：
1.缴费人可至全市各社区事务受理服务中心办理确定缴费档次。
2.缴费人可通过国家税务总局上海市电子税务局，在线办理缴费档次选择。路径：【我要办税】-【社保费办理】-【城乡居民社会保险费缴费标准选择】-选择生效时间、缴费金额，点击【提交】
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灵活就业人员可以交公积金吗?
可以。
灵活就业人员可以自主申请缴存住房公积金，缴存基数不得低于所在市现行最低工资标准，也不得高于所在市现行职工月平均工资的3倍，缴存比例为16%，缴存基数和比例每年7月份统一调整一次，缴存职工应当按照规定标准按月足额缴存.缴存住房公积金后，与其他缴存职工享有同等的住房公积金使用权利。
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总之，只要你又足够的实力，其实灵活就业人员社保的缴纳恶化保障，也可以与职工差不多。
所以灵活就业人员搞定社保之后，重点还是搞钱，而且是活到老，搞到老。
人生如此精彩，我们做一个自由职业者就是为了脱离社畜的思维模型。
自由职业者，其实和小生意人一样，不应该有过多的退休概念，考虑更多的应该是金融资产的配置问题，还应该积极响应最新的个人养老金制度。
为什么你选择成为一名自由职业者和创业者，而不是去追求稳定的五险一金的机关事业单位或者大公司？
无非是“自由”二字，所以你需要把所有的事情都自己亲自搞清楚，不靠单位靠自己。
有些自由职业者的短期收入会相对较高，但是别忘了，你不是铁饭碗，市场也一直在变化。
一定要有跨时间的思维方式，这个是一种基本的金融思维方式，你要考虑今天，也要考虑30年之后的事情，这个是单位里的人不需要考虑的。
当然，自由职业者拥有更多的自主能力，冒险精神和商业嗅觉，这个是单位里的人无法拥有的宝贵财富。
从这个角度上来说，其实自由职业者拥有另外一个层面的确定性和稳定性。
即便你现在是单位里拿着铁饭碗的人，也要意识到，经济下行的环境谁也无法独善其身，一旦你失去了这个铁饭碗，你还能岁月静好游刃有余吗？
你面对的是比自由职业者更加危险和陌生的世界。
所以目前在单位里的人，也需要不断的提高自己的抗风险能力，不要放弃自我提升，至少可以防止被裁员。
12
自由职业者能做的，就是在你的能力范围之内把社保交足了，不要好高骛远。
我有一个行动原则：
“以我目前的认知，目前的资源，我能做出自己认为相对合适的决定即可。
我向来都是在自己的能力圈做事情，不寻求快速地突破自己的能力圈和认知圈”
灵活就业、全职妈妈最大的问题就是收入不稳定，如果你不能保证持续缴费能力，直接上一个多少年的养老保险也是不太合适的。
怎么办呢？
逐层去打造。
先把社保交满了，再把 12000 一年的个人养老金用足了，然后再去做储蓄。
等你储蓄到一定程度的时候，再去配置中长期的养老保险，或者配置成长期的理财项目。
而且如果像很多家庭有多套住房的，是建议大家把房子出租也好，或者是转按揭也好，来获得现金回流，千万不要让这个房子空置着，因为房子空置着并不是资产，只有带来了现金回报才是资产。
三、时间
1、23:02-07:12 8小时10分钟 睡眠
2、07:12-08:30 1小时18分钟 起床、如厕、更衣、送R上学、买菜
3、08:30-08:53 23分钟 补日记
4、08:53-09:11 18分钟 早餐
5、09:11-11:41 1小时30分钟 补日记
6、11:41-12:14 33分钟 定投、发文
7、12:14-12:56 42分钟 午餐、《绝命毒师4-13》
8、12:56-13:17 21分钟 洗碗
9、13:17-13:37 20分钟 十平台发文
10、13:37-14:01 24分钟 关注流量
11、14:01-15:10 1小时9分钟 打坐、擦米诺地尔、聊天记录备份、直播行业沟通
12、15:10-15:50 40分钟 午休、听音频《谁是美国人》
13、15:50-16:18 28分钟 接R放学
14、16:18-18:03 45分钟 看书《潜规则》至307页、如厕、看公众号、吃零食、烤火
15、18:03-18:20 17分钟 打坐
16、18:20-19:00 40分钟 晚餐、洗碗
17、19:00-20:00 1小时 开车去窑湾来回
18、20:00-20:10 10分钟 炸鸡哥古斯被炸死镜头解密
19、20:10-20:24 14分钟 洗澡
20、20:24-21:37 1小时13分钟 电影《华尔街》、《绝命毒师5-1》
21、21:37-23:33 1小时56分钟 看手机、编号1、 听音频《谁是美国人》入睡
——彭壮20240105
